Los riesgos emergentes aceleran la transformación de los Bancos

La Banca está experimentando una transformación radical cada día que pasa

Cambio de Contexto

El ciberdelito crece día a día y el contexto del Gobierno de Tecnología está cambiando a un ritmo vertiginoso.

La Banca está experimentando una transformación radical cada día que pasa. Estos cambios son importantes porque tienen un efecto directo, en todo lo relacionado con los pagos y cobros, en los productos y servicios.

Nuevas tecnologías, más sofisticadas, se están aplicando para simplificar los procesos de cumplimiento normativo.

Se espera, también, que la introducción de nuevas metodologías y soporte tecnológico colabore con la reducción de los costos operativos, mitigar los riesgos, mantener la flexibilidad financiera y proteger a los clientes.

Las Entidades Bancarias están intentando integrar la Inteligencia Artificial en los procesos.

Evaluaciones de escenarios de riesgos arrojan que la inteligencia artificial reduciría más del 20 por ciento de los costos de los procesos operativos para el año 2030. Será fundamental su contribución para combatir el ciberdelito mediante la detección de fraudes y ataques financieros.

Se espera que la Inteligencia Artificial se enfoque más en el cliente, ya que los algoritmos de aprendizaje automático pueden registrar con precisión el comportamiento de los clientes y predecir situaciones de mayor riesgo para la entidad.

Cada vez más vamos a escuchar hablar sobre la RPA.

La automatización robótica de procesos (RPA, por sus siglas en inglés) es un tema de análisis y evaluación constante.

La adopción de la automatización robótica de procesos (RPA) está creciendo rápidamente.

En su concepto más básico, RPA es el uso de software para ‘imitar’ las acciones que realizaría un cliente, a escala, y así automatizar los procesos comerciales.

La RPA es muy adecuada para los procesos que son muy repetitivos, basados en reglas y utilizan datos estructurados (por ejemplo, transferencias de activos, compensación de saldos deudores, conciliaciones).

Cuando se aplica la RPA de manera eficaz, se observa una considerable reducción de los tiempos de procesamiento tradicional hasta en un 40 por ciento y los costos de procesamiento podrían ser hasta un 80 por ciento más bajos.

La industria bancaria está experimentando un cambio profundo debido al cambio del contexto externo causado por la pandemia mundial y la inestabilidad económica.

Riesgo de lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo

Los requisitos de incorporación de clientes es una preocupación constante para los bancos y las instituciones financieras, con un enfoque cada vez mayor en la eficacia de los procesos, aplicación de controles de prevención y mitigación de los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Convencidos que se debe invertir en la tecnología adecuada que garantice un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento de AML, la industria Bancaria y Financiera está comenzando a incorporar la RPA como un habilitador clave en la transformación digital y como contrapartida a la inversión tecnología necesaria para el negocio y reducir costos mejorando la eficiencia de los procesos.

El lavado de dinero, las actividades ilegales, los ciberataques y las violaciones de datos han aumentado debido al crecimiento de los dispositivos digitales.

Se están incorporando herramientas, en el campo de la tecnología financiera, que proporcionarán datos cruciales sobre las actividades de lavado de dinero utilizando big data y tecnologías de aprendizaje automático, lo que reducirá el riesgo asociado con el cumplimiento de la entidad.

Mediante la utilización de big data, para la prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, se están incorporando técnicas avanzadas que permiten el análisis de textos, web y rastreo web, precios unitarios para evitar la exageración o la subestimación, redes de relaciones comerciales, puertos, embarques, beneficiario final, perfiles de países en el comercio internacional, etc.

Estamos observado como algunos Bancos están utilizando el personal digital de RPA para automatizar una variedad de procedimientos operativos tradicionales que incluyen el alta de clientes, baja, mantenimiento y cierre de cuentas, procesamiento de operaciones de tarjetas de crédito y préstamos, conciliaciones y en la aplicación de controles secundarios en forma independiente de las líneas operativas y del negocio.

Un proceso manual de análisis en la prevención de lavado de dinero puede tomar entre 30 y 40 minutos para investigar un solo caso, siempre dependiendo de la complejidad y disponibilidad de la información distribuida en varios aplicativos soportes.

Diferentes análisis han concluido que las tareas repetitivas y basadas en reglas se pueden automatizar fácilmente con la RPA, lo que permite, en algunos casos, una reducción de más del 60% en el tiempo de respuesta del proceso.

Riesgos de interrupción del negocio

La continuidad del negocio y la resiliencia operacional no es la excepción.

Los Bancos líderes han incorporado resiliencia en la forma en que operan con automatización inteligente para crear una infraestructura empresarial ágil y capacitar a los empleados para que se concentren en adaptarse al cambio y resolver nuevos problemas.

La automatización inteligente en la continuidad del negocio permite, entre otras cosas:

Automatizar a escala para lograr una transformación digital más amplia y rápida.

Integrar instantáneamente con cualquier sistema, sin importar cuán dispares o heredados sean, sin trabajo de desarrollo.

Responder más rápido a emergencias, interrupciones, creando una infraestructura empresarial más adaptable para acelerar la recuperación.

Garantizar la integridad, disponibilidad y confidencialidad de los datos. Mitigando los riesgos y controlando el acceso remoto a los sistemas y datos con una RPA segura que actúa como intermediario.

Asegurar la continuidad habilitada para la nube. La automatización inteligente nativa de la nube es resistente a las interrupciones de los centros de datos corporativos y proporciona acceso distribuido al instante.

Cambiar la cultura para que una fuerza de trabajo digital transforme los procesos tediosos en más rápidos y sin errores. De esta manera los empleados se concentran en los controles preventivos y responden en forma resiliente a los eventos.

Conclusión

La crisis pandémica desatada por el COVID-19 ocupa hoy un lugar prioritario en todos los planes de mejora.

La pandemia transformó en poco tiempo y de manera muy profunda el escenario económico y de negocios, y en consecuencia el panorama de riesgos desde diferentes aspectos: sociopolíticos, económicos, regulatorios, competitivos, financieros, operativos, reputacionales, de recursos humanos, de proveedores y tecnológicos.

Los modelos de gestión y mitigación de riesgos deben actualizarse e introducirles nuevas metodologías, tecnologías y mejores prácticas constantemente.

La automatización de procesos robóticos (RPA), es una herramienta tecnológica simple pero poderosa.

Un número creciente de Bancos la está introduciendo para optimizar los costos de cumplimiento mientras libera a empleados talentosos y experimentados para resolver problemas más desafiantes que requieren juicio humano.

La principal ventaja observada de la RPA, en la ejecución de los procesos, es que las tareas automatizadas se completan de una manera mas eficiente y con mayor rapidez, liberando empleados para concentralos en tareas mas importante como la atención a clientes y la mitigación de los riesgos emergentes.

La RPA no solo elimina el error humano, sino que también brinda un funcionamiento las 24 horas, los 7 días de la semana, sin tiempo de inactividad. Se capturan todos los detalles de los procesos que se realizan, se almacenan y se protegen de acuerdo a altos estándares internacionales de seguridad y protección de los activos.

Si bien la automatización “end to end” continúa siendo el objetivo final de la mejora continua, la aplicación de automatizaciones parciales, específicas y concretas que permiten la RPA, ofrecen un valor agregado significativo de forma rápida, eficiente y a bajo costo.

Los bancos tradicionales, especialmente, están experimentando desafíos, lo que los obliga a asegurar una estrategia controlada para innovar, evaluar y mejorar constantemente sus procesos y modelos de gestión para mantenerse actualizados y generar un crecimiento sostenible.

La capacitación y la actualización profesional es una inversión, no un gasto, y no debe relegarse a un segundo plano.

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